[2025 청년도약계좌 완벽 가이드] 정부기여금+우대금리로 5년 만에 최대 5천만 원 만들기

 

 

 

1. 청년도약계좌란?

청년도약계좌는 만 19~34세 청년이 매월 일정 금액을 적립하면 정부가 추가로 기여금을 지급해주는 목돈 마련 금융상품입니다.
2025년 현재, **우대금리 최대 6%**와 이자·기여금 비과세 혜택이 적용되며, 가입 기간은 5년(60개월)입니다.

즉, 내가 넣는 돈에 정부가 매달 돈을 얹어주고, 거기에 높은 금리까지 적용돼서 5년 뒤에는 목돈이 완성되는 구조입니다. 단순 적금과는 차원이 다른 ‘국가 보증 재테크’라고 볼 수 있습니다.

 

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2. 가입 조건 (2025년 기준)

청년도약계좌 가입 조건은 연령·소득·가구소득 3가지 기준을 모두 충족해야 합니다.

1. 연령 조건
   • 가입일 기준 만 19세~34세
   • 군 복무자는 최대 6년까지 연령에서 제외 가능
2. 개인 소득 요건
   • 직전 과세연도 총급여액 7,500만 원 이하
   • 종합소득과세표준 6,300만 원 이하
3. 가구소득 요건
   • 직전 과세연도 기준 가구소득이 중위소득 250% 이하
4. 기타 제한
   • 최근 3개 과세연도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였던 경우 가입 불가

💡 팁: 소득 요건은 국세청 자료로 자동 확인되지만, 경우에 따라 소득금액증명원이나 가족관계증명서 제출을 요구할 수 있습니다.

 

 

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3. 납입 방식과 정부기여금 혜택

• 납입 기간: 5년(60개월)
• 납입 금액: 월 1,000원 ~ 70만 원 (자유 납입 가능)
• 정부기여금: 소득 구간별 차등 지급, 최대 월 33,000원
• 금리 혜택: 기본금리 + 우대금리 합산 최대 연 6%
• 비과세 혜택: 이자와 기여금 전액 비과세

 

📊 예시

• 월 70만 원 납입 + 정부기여금 최대 수령 시 → 5년 뒤 약 5,000만 원 이상
• 소득구간이 낮을수록 정부기여금이 커져 실제 수령액이 더 많아집니다.
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4. 2025년 달라진 점

2025년에는 기존 청년도약계좌에 비해 지원 폭이 확대되고 유연한 인출 기능이 추가되었습니다.

1. 정부기여금Ⅱ 신설
   • 기존 기여금 외에 추가 지급 가능, 소득이 낮을수록 혜택 커짐
2. 부분 인출 기능 도입 (2025년 7월부터)
   • 가입 2년 이상 시 1회, 납입금액의 40% 한도 인출 가능
   • 단, 세제 혜택은 가입 3년 이상 유지해야 적용
3. 중도해지 혜택 유지 범위 확대
   • 가입 3년 이상 유지 후 해지 시 정부기여금의 60% 유지 가능

 

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5. 가입 방법

참여 은행 앱 설치

1. • 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 부산, 경남, 전북, 광주은행 등
2. 앱에서 ‘청년도약계좌’ 검색 후 가입 신청
3. 서민금융진흥원에서 소득·가구정보 비대면 확인
4. 심사 통과 후 계좌 개설 및 자동이체 설정

💡 신청 기간 주의: 일부 은행은 월 단위 신청 제한이 있으니 신청 마감일 전에 진행해야 합니다.

 

은행별 우대금리 비교 (2025년 8월 기준)

은행명	기본금리(연)	우대금리 조건	최대금리(연)
국민은행	4.5%	급여이체 + 자동이체 + 카드사용	6.0%
신한은행	4.3%	체크카드 결제실적 + 공과금 자동납부	5.8%
우리은행	4.4%	주거래이체 + 적금 자동이체	5.9%
하나은행	4.2%	급여이체 + 모바일뱅킹 이체실적	5.7%
농협은행	4.5%	급여이체 + NH카드 사용 + 자동이체	6.0%
기업은행	4.4%	급여이체 + 통신요금 자동이체	5.9%

 

 

💡 팁: 우대금리 조건은 은행마다 다르지만, 공통적으로 급여이체와 자동이체는 필수입니다.

 

국민은행 청년도약계좌 바로가기

 

6. 해지 시 유의사항

• 3년 미만 해지 → 정부기여금 전액 반환
• 3년 이상~5년 미만 해지 → 정부기여금 일부(60%) 유지
• 부분 인출 후 중도해지 시, 인출 금액은 정부기여금 산정에서 제외

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7. 활용 팁 & 전략

• 우대금리 조건을 반드시 챙기세요.
  (급여이체, 카드사용, 자동이체 등 은행별 조건 충족 시 +1~1.5%p)
• 정부지원상품과 병행 활용
  예: 청년내일저축계좌, 청년희망적금과 비교 후 가장 유리한 상품 선택
• 급전 대비 전략
  부분 인출 기능을 활용해 비상자금 마련 가능

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8. 결론

청년도약계좌는 청년층에게 안정적인 목돈 마련과 세제 혜택을 동시에 주는 드문 금융상품입니다.
2025년 개편으로 지원금이 확대되고 중도 인출이 가능해져, 유연성과 수익성이 모두 강화되었습니다.

 

지금 가입해 5년 후, 정부 지원을 포함한 수천만 원의 목돈을 만들어 보세요.
가입 조건만 맞으면, 놓칠 이유가 없습니다.

 

 

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